💼 Steuerrücklage für Selbstständige berechnen
Als Selbstständiger wird von deinem Umsatz keine Steuer einbehalten wie bei einem Angestellten — du musst selbst für den Steuerbescheid zurücklegen. Eine gängige Faustregel ist, 30 bis 40% deines Gewinns zurückzulegen, damit das Finanzamt nie eine Überraschung ist.
Formula
Rücklage = Gewinn × Rücklagenprozentsatz
Dies ist keine offizielle Steuerberechnung, sondern eine vorsichtige Puffer-Faustregel. Der tatsächlich geschuldete Prozentsatz hängt von deinem Gesamteinkommen, Abzügen (wie dem Freibetrag für Selbstständige) und Steuerklassen ab; 35% ist eine vernünftige durchschnittliche Richtlinie für die meisten Selbstständigen mit typischem Einkommen. Lege den Betrag monatlich auf ein separates Sparkonto, damit du ihn nicht versehentlich ausgibst.
Steps
- 1Gib deinen Umsatz nach Abzug der Geschäftskosten ein (also deinen Gewinn).
- 2Wähle einen Rücklagenprozentsatz; 30-40% ist eine übliche Spanne je nach Einkommen.
- 3Prüfe den gesamten Rücklagenbetrag und den monatlichen Betrag, um automatisch zurückzulegen.
Rücklagenbetrag bei unterschiedlichen Gewinnhöhen (35%)
| Gewinn | Rücklage (Jahr) | Pro Monat |
|---|---|---|
| € 20,000 | € 7,000 | € 583 |
| € 40,000 | € 14,000 | € 1,167 |
| € 60,000 | € 21,000 | € 1,750 |
| € 80,000 | € 28,000 | € 2,333 |
Basierend auf einem Rücklagenprozentsatz von 35%; passe ihn an deine eigene Situation an.
warnings
- Dies ist eine indikative Faustregel, keine Steuerberatung. Deine tatsächliche Steuerlast hängt von deiner persönlichen Situation und deinen Abzügen ab.
commonMistakes
- Rücklage auf Basis des Umsatzes statt des Gewinns (Umsatz minus Kosten) bilden, wodurch zu viel zurückgelegt wird.
- Das Geld auf dem normalen Konto lassen statt auf einem separaten Sparkonto, wodurch es versehentlich ausgegeben wird.
- An einem festen Prozentsatz festhalten, ohne zu berücksichtigen, dass steigendes Einkommen in eine höhere Klasse rutscht.
useCases
- Ein monatliches Sparziel festlegen, damit der Steuerbescheid keine Überraschung ist.
- Ein Preismodell oder Stundensatz durchrechnen, um zu sehen, was nach Steuern übrig bleibt.
- Beurteilen, ob es finanziell sinnvoll ist, dieses Jahr zu investieren oder stattdessen zusätzlich zurückzulegen.