🏖️ Pensioen berekenen

Hoeveel heb je nodig om comfortabel met pensioen te gaan? Deze rekenmachine projecteert je pensioenvermogen op basis van je huidige spaargeld, maandelijkse inleg en verwacht rendement, en geeft een indicatie van het maandinkomen dat dat vermogen kan opleveren.

jaar
jaar
%
Verwacht pensioenvermogen € 382.166,77
Indicatief maandinkomen (4%-regel) € 1.273,89
Jaren tot pensioen 32
Bereken het aantal jaren tot pensioen: 67 − 35 = 32 jaar
Laat het huidige vermogen en de inleg groeien tot die leeftijd: = € 382.166,77

Formule

Vermogen = (Huidig vermogen × (1+i)^n) + Inleg × (((1+i)^n − 1) ÷ i) · Maandinkomen ≈ Vermogen × 4% ÷ 12

De vermogensgroei gebruikt dezelfde rente-op-rente-formule als bij sparen, toegepast op het aantal jaren tot je pensioenleeftijd. Voor het indicatieve maandinkomen wordt de 4%-regel gebruikt: een veelgebruikte vuistregel uit de VS die stelt dat je jaarlijks ongeveer 4% van je vermogen kunt opnemen zonder het uit te putten, gecorrigeerd voor een lange pensioenperiode.

Wat betekenen de variabelen?

pot
Je totale pensioenvermogen op de pensioenleeftijd
4%-regel
Vuistregel: jaarlijks 4% van je vermogen opnemen is doorgaans houdbaar op lange termijn

Stappen

  1. 1Vul je huidige leeftijd, pensioenleeftijd en huidige pensioenvermogen in.
  2. 2Vul je maandelijkse inleg en verwachte jaarlijkse rendement in.
  3. 3Lees het geprojecteerde vermogen en het indicatieve maandinkomen af.

Effect van eerder beginnen (€ 300/maand, 5% rendement)

StartleeftijdSpaarjaren tot 67Vermogen op 67
25 jaar42€ 513.000
35 jaar32€ 283.000
45 jaar22€ 144.000
55 jaar12€ 59.000

Illustreert het effect van vroeg beginnen; uitgaande van € 300/maand tegen 5% rendement zonder bestaand vermogen.

warnings

  • Dit is een indicatieve, sterk vereenvoudigde projectie. Het houdt geen rekening met AOW, werkgeverspensioen, inflatie of belasting. Raadpleeg een financieel adviseur voor pensioenplanning.

commonMistakes

  • Alleen naar het eindbedrag kijken zonder rekening te houden met inflatie, die de koopkracht van dat bedrag over decennia verlaagt.
  • Vergeten dat werkgeverspensioen (tweede pijler) en AOW (eerste pijler) los staan van dit soort persoonlijk vermogen.
  • Uitgaan van een constant rendement elk jaar, terwijl de beurs in werkelijkheid schommelt.

useCases

  • Een grove inschatting maken van je persoonlijke pensioenvermogen naast je werkgeverspensioen.
  • Het effect van eerder beginnen met extra pensioensparen zichtbaar maken.
  • Verschillende scenario's van maandelijkse inleg of rendement met elkaar vergelijken.