🏖️ Retirement Savings Calculator

Di quanto hai bisogno per andare in pensione comodamente? Questo calcolatore proietta il tuo capitale pensionistico in base ai risparmi attuali, al versamento mensile e al rendimento atteso, e fornisce un'indicazione del reddito mensile che quel capitale potrebbe generare.

years
years
%
Expected retirement pot 382.166,77 €
Indicative monthly income (4% rule) 1.273,89 €
Years to retirement 32
Calculate the years until retirement: 67 − 35 = 32 years
Grow the current pot and contributions to that age: = 382.166,77 €

Formula

Capitale = (Capitale attuale × (1+i)^n) + Versamento × (((1+i)^n − 1) ÷ i) · Reddito mensile ≈ Capitale × 4% ÷ 12

La crescita del capitale utilizza la stessa formula dell'interesse composto usata per il risparmio, applicata al numero di anni fino all'età pensionabile. Per il reddito mensile indicativo si usa la regola del 4%: una regola pratica statunitense molto citata secondo cui puoi prelevare circa il 4% del tuo capitale all'anno senza esaurirlo in un lungo periodo di pensione.

What the variables mean

pot
Il tuo capitale pensionistico totale all'età pensionabile
4%-regel
Regola pratica: prelevare il 4% del capitale all'anno è generalmente sostenibile nel lungo periodo

Steps

  1. 1Inserisci la tua età attuale, l'età pensionabile e il capitale pensionistico attuale.
  2. 2Inserisci il versamento mensile e il rendimento annuo atteso.
  3. 3Leggi il capitale proiettato e il reddito mensile indicativo.

Effetto di iniziare prima (€ 300/mese, rendimento 5%)

Età di partenzaAnni di risparmio fino a 67Capitale a 67 anni
2542€ 513.000
3532€ 283.000
4522€ 144.000
5512€ 59.000

Illustra l'effetto di iniziare presto; ipotizzando € 300/mese al 5% di rendimento senza risparmi esistenti.

warnings

  • This is an indicative, heavily simplified projection. It does not account for state pension, employer pension, inflation or tax. Consult a financial adviser for retirement planning.

commonMistakes

  • Guardare solo l'importo finale senza considerare l'inflazione, che riduce il potere d'acquisto di tale importo nel corso dei decenni.
  • Dimenticare che la pensione aziendale e quella statale sono separate da questo tipo di risparmio personale.
  • Presupporre un rendimento costante ogni anno, mentre i mercati in realtà fluttuano.

useCases

  • Ottenere una stima approssimativa del tuo capitale pensionistico personale accanto alla pensione aziendale.
  • Visualizzare l'effetto di iniziare prima un risparmio pensionistico extra.
  • Confrontare diversi scenari di versamento mensile o rendimento tra loro.