🏖️ Financiele onafhankelijkheid berekenen
De "25x-regel" zegt dat als je 25 keer je jaarlijkse uitgaven spaart, je theoretisch voor onbepaalde tijd van 4% per jaar kunt leven zonder geld op te rakend. Dit is de basis voor FIRE (Financial Independence, Retire Early) planning.
FIRE getal (FI-nummer)
€ 1.250.000,00
Maandelijkse uitgaven
€ 4.166,67
Vermenigvuldig jaarlijkse uitgaven met FIRE multiplier: € 50.000,00 × 25 = € 1.250.000,00
Formule
FIRE getal = Jaarlijkse uitgaven × Vermenigvuldiger (standaard 25). Basiert op 4% aftrekregel (1÷25 = 4%).
De 25x regel komt voort uit onderzoek (Trinity Study) dat toont aan dat je 25 jaar lang jaarlijks 4% van je portfolio kunt onttrekken met weinig risico op gelduitputting over 30+ jaren. Dit werkt goed bij gematigde jaarlijkse groei (7%) en diversigetificatie.
Stappen
- 1Berekenen je huidige jaarlijkse uitgaven (vaste en variabele kosten).
- 2Bepaal je pensionuitsaven (zal het minder zijn dan nu?).
- 3Vermenigvuldig met 25 (of jouw aangepaste multiplier voor 4% onttrekking).
- 4Dit is je FIRE getal — je doel voor financiele onafhankelijkheid.
FIRE multipliers en terugtrekingspercentages
| Multiplier | Terugtrekking % | Risico |
|---|---|---|
| 20x | 5,0% | Hoog |
| 25x | 4,0% | Matig |
| 30x | 3,3% | Laag |
| 40x | 2,5% | Zeer laag |
Hogere multiplier = lager risico op geldgebrek maar langere spaarperiode.
commonMistakes
- Vergeten dat dit niet rekent met inflatie — je behoefte groeit met de jaren.
- Pensioen uitgaven onderschatten — veel mensen geven meer uit dan voorspeld, vooral reizen, hobby's.
- Portefeuille risico negeren — 25x aanname vereist ~70% aksjes, wat volatiel kan zijn.
useCases
- Bepaal je pensioendoelstelling en monitor voortgang naar FIRE-getal.
- Calculeer verschillende pensioenscenarios met verschillende spendingsniveaus.
- Plan spaargedrag en investeringsstrategie op basis van FIRE-getal en huidiget vermogen.