🏖️ Calculateur d'independance financiere
La "regle des 25x" dit que si vous economisez 25 fois vos depenses annuelles, vous pouvez theoriquement vivre 4% par an indefiniment sans que l'argent ne s'epuise. C'est la base de la planification FIRE (Financial Independence, Retire Early).
Nombre FIRE (objectif FI)
1 250 000,00 €
Depenses mensuelles
4 166,67 €
Multipliez les depenses annuelles par le multiplicateur FIRE: 50 000,00 € × 25 = 1 250 000,00 €
Formula
Nombre FIRE = Depenses annuelles × Multiplicateur (par defaut 25). Base sur la regle de retrait de 4% (1÷25 = 4%).
La regle 25x provient de la recherche (etude Trinity) montrant que vous pouvez retirer en toute securite 4% par an de votre portefeuille pendant 25+ ans avec un faible risque d'epuisement sur 30+ ans. Cela fonctionne bien avec une croissance annuelle moderee (7%) et une diversification.
Steps
- 1Calculez vos depenses annuelles actuelles (couts fixes et variables).
- 2Determinez vos depenses de retraite (seront-elles moins qu'actuellement?).
- 3Multipliez par 25 (ou votre multiplicateur ajuste pour un retrait de 4%).
- 4Ceci est votre numero FIRE — votre objectif pour l'independance financiere.
Multiplicateurs FIRE et pourcentages de retrait
| Multiplicateur | Retrait % | Niveau de risque |
|---|---|---|
| 20x | 5,0% | Eleve |
| 25x | 4,0% | Modere |
| 30x | 3,3% | Faible |
| 40x | 2,5% | Tres faible |
Multiplicateur plus eleve = risque plus faible d'epuisement des fonds mais periode d'epargne plus longue.
commonMistakes
- Oublier que cela ne tient pas compte de l'inflation — votre besoin augmente au fil des ans.
- Sous-estimer les depenses de retraite — beaucoup de gens depensent plus que prevu, surtout pour les voyages et les loisirs.
- Ignorer le risque de portefeuille — l'hypothese 25x necessite ~70% d'actions, ce qui peut etre volatil.
useCases
- Determinez votre objectif de retraite et suivez votre progression vers votre numero FIRE.
- Calculez differents scenarios de retraite avec differents niveaux de depenses.
- Planifiez le comportement d'epargne et la strategie d'investissement en fonction de votre numero FIRE et de votre patrimoine actuel.